Помните, как умненький-разумненький Буратино закопал пять золотых монет на Поле Чудес и стал ждать, когда на следующее утро вырастет дерево с денежками вместо листьев? Можно ли самому вырастить такое дерево, и велик ли риск потерять те самые пресловутые пять монет?
Нет ничего постыдного в желании жить на проценты от некого капитала. Беда в том, что не у всех этот капитал имеется в наличии, и жить мы продолжаем от зарплаты до зарплаты. Тем не менее не все умудряются потратить за месяц всю свою получку до последней копейки, какие-то денежки остаются нетронутыми. Вопрос в том, можно ли эти "нетронутые денежки" превратить в вожделенный капитал, который через какое-то время начнет приносить проценты?
Профессионалы утверждают: да, конечно, можно, просто далеко не каждый готов идти на риск и менять что-то в уже сложившемся укладе жизни. А в остальном, если у вас есть стабильный доход или накоплена энная сумма денег, то можно и рискнуть!
В общем-то, и риска можно почти избежать, если не полагаться целиком на везение, а потратить какое-то время на изучение механизмов, заставляющих денежки приумножаться, и постараться понять, какую пользу из этого можно извлечь. Не стоит бросаться в пучины Интернета или к телефону, чтобы найти "готовых" специалистов-финансистов. Как правило, эти люди будут советовать вам положить средства на депозит в определенные банки или воспользоваться услугами инвестиционных компаний. В результате вы будете целиком зависеть от чужого опыта и везения сотрудников банка или компании, а это не что иное, как тот же риск.
Тающий процент
Первое разочарование постигающего механизмы "денежного дерева" — жить на проценты от вложенных в банк денег в нашей стране невыгодно. Более того — нереально, учитывая инфляцию. Что было в мечтах? Вклад на банковском счете и проценты, на которые можно безбедно существовать. А что на деле? Банковские проценты в лучшем случае компенсируют инфляционное таяние ваших вложений. Не стоит забывать, что самый лучший банковский процент соответствует проценту инфляции (плюс-минус). И получается такая картина: с учетом процентов на счете реальная сумма в банке остается такой же, какой и была вначале. И если с нее периодически что-то снимать, то денег будет все меньше и меньше. Это называется "проеданием" вложенного капитала.
Банк как вариант "денежного дерева" мы исключаем, оставив его тем, у кого задача не приумножить капитал, а сохранить его в надежном месте. В поисках дохода отправимся туда, где возможная прибыль выше инфляции, то есть на рынок Forex и фондовый рынок, к примеру.
Кто не рискует
Рынок Forex, или рынок межбанковского обмена валюты, сейчас очень популярен для инвестирования в России. Он привлекает тем, что даже при минимальных первоначальных инвестициях позволяет получить высокую прибыль. Происходит это благодаря использованию так называемого кредитного плеча, которое дает возможность участвовать в торговле суммами, значительно превышающими имеющиеся средства для инвестирования. Однако высокий потенциал доходности имеет и обратную сторону — более высокую степень риска, несравнимую с той, что существует на фондовом рынке. Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем рисковать деньгами на Forex.
Пиф-паф!
Для желающих увеличить свой капитал на фондовом рынке есть два пути. Начнем с первого: B&H (buy and hold — "купил и держи"). Посидев с месяц в Интернете и подробно изучив сегодняшний расклад акций, вы самостоятельно раскладываете свой капитал по тем акциям, которые показались вам надежными, и далее за вас уже работает рынок. Ваши денежки начинают работать вместо вас, они "ловят" и рыночные просадки, и рыночные доходности. Или же покупаете пай индексного ПИФа (паевого инвестиционного фонда), и управляющая компания ПИФа сама распределяет ваш капитал по индексу за весьма скромную комиссию.
ПИФы и общие фонды банковского управления (ОФБУ) — самые популярные в народе и самые доступные для вложений. Вы можете иметь всего лишь несколько тысяч рублей в кармане, и этого будет достаточно для вложения в ПИФ, если, конечно, вы определились с областью экономики, в которую будут вложены деньги. Сейчас очень популярны фонды, работающие с ценными бумагами энергетических, сырьевых и телекоммуникационных компаний.
Второй путь — не мучиться самому, а все же привлечь профессионалов из инвестиционной компании или найти частного управляющего, они обычно работают за определенный процент от вашей прибыли. В такой ситуации принимать решения будете не вы, но в случае неудачи никто и ничего компенсировать не будет, хотя, по идее, управляющий вашим капиталом должен снижать вероятность рыночных рисков, уменьшать просадки капитала и увеличивать его доходность. Успех или неуспех конкретного фонда на 99% зависит от мастерства управляющего и от мастерства управляющей компании по выбору этого самого управляющего. Значит, нужно потратить еще какое-то время, и если вы решили идти по второму пути, выбрать правильного управляющего! Правда, чтобы его заинтересовать, минимальная сумма вашего капитала должна быть от 50 000 до 5 000 000 долларов. Если она есть, то дело за малым — найти управляющую кампанию, работающую на бирже или под брендами известных банков. Рейтинг надежности управляющих кампаний за последние несколько месяцев может здорово помочь в вашем выборе.
Золотой запас
И все же, несмотря на мировую популярность фондовых рынков, наши соотечественники отслеживают и их неустойчивое положение. Российская статистика за прошлый и нынешний годы показывает, что только 10% среднестатистических горожан, не связанных с миром бизнеса, решаются вкладывать свои средства в перечисленные выше "денежные деревья".
Куда же "кладет" "лишние" деньги огромная армия работающих граждан и в каких горшках она растит свои "денежные деревца"?
В последнее время, когда рынки штормит со страшной силой, вернулся интерес к... золоту. Не в качестве украшений, конечно, а в качестве инвестиций. Да и стоимость тройской унции золота постоянно растет, что только подогревает к ней интерес.
В различных банках можно купить золотые слитки, но этот способ непопулярен по целому ряду причин. Прежде всего, потому что слитки являются имуществом и при продаже физическому лицу облагаются НДС по ставке 18%, поэтому обычно цена продажи золота в наших банках существенно выше рыночной — в среднем на 25-30%. При продаже слитка физическим лицом также необходимо уплатить налог, но не НДС, а обычный, 13% на продажу имущества. Поэтому гораздо интереснее, с точки зрения инвесторов, приобрести монеты из золота, которые в перспективе могут принести небольшой доход. Однако здесь необходимо обратить внимание на то, что именно инвестиционные, а не коллекционные монеты подходят для вложения средств, поскольку они, согласно налоговому кодексу, не подлежат обложению НДС. Главное условие инвестирования в золотые монеты — хранение их в капсулах.
Что же касается покупки ювелирных украшений, то этот вид инвестирования, увы, убыточен. Скупка ювелирных изделий идет по цене золотого лома без учета стоимости работы.
Самым популярным способом вкладывания денег в золото стало открытие "металлических" счетов, привязанных к стоимости драгметалла. Человек, открывающий "металлический" счет, просто-напросто покупает у банка золотые слитки, распоряжаться которыми будет банк. Проценты в этом случае обычно небольшие, начисляются по данному вкладу, но вкладчик может получить ощутимый доход, ведь стоимость золота растет!
Очевидный недостаток такого "золотого деревца" — этот вид вклада не входит в систему обязательного страхования, это значит, что в случае лишения банка лицензии инвестор потеряет все свои деньги. Ну, и еще: "золотое деревце" растет медленно, поэтому настоящих плодов можно ждать от него через довольно долгий промежуток времени.
Свой дом
Покупка недвижимости по-прежнему считается довольно удачным вложением капитала, несмотря на нестабильность финансовых рынков, замедление роста строительного рынка и низкой на сегодняшний день продажи квартир. Однако вложения в недвижимость требуют крупных сумм и приносят доход в лучшем случае через длительное время. Поэтому многие решают приобрести квартиру или дом, но не с тем, чтобы в перспективе продать его с выгодой для себя, а с тем, чтобы сдавать в аренду. Всем хорошо известно, что чем ближе квартира к центру и чем свежее в ней ремонт, тем дороже ее аренда, а на эти деньги уже действительно можно позволить себе не работать, или, по крайней мере, не работать исключительно ради денег.
Как правильнее инвестировать в недвижимость? Участвовать в долевом строительстве. Это позволит купить жилье значительно дешевле или даже с рассрочкой платежа, что значительно снижает стоимость квартиры или дома. Перед подобным инвестированием имеет смысл внимательно изучить условия сделки, сам объект недвижимости, информацию о застройщике, а еще лучше просто обратиться за консультацией к специалисту.
Что же касается самого древнего способа хранения денег — дома или в банковской ячейке, то здесь, как ни странно, на первом месте — рубли. Именно их предпочитают копить россияне. На втором месте евро, и доллар замыкает эту таблицу — денежки просто лежат "в надежном месте", надежнее не бывает, особенно у себя дома. "ПИФом" работает сам накопитель, зарабатывая в одном ему ведомом месте и пополняя свою копилочку. Сам себе акционер, сам себе управляющий компанией. Кстати, очень распространенный вариант "денежного деревца" в России! Но это уже другая история, не об умении ориентироваться на фондовых рынках, а о способности зарабатывать и копить.
